Pinjaman online atau pinjol kerap menjadi solusi instan saat kebutuhan dana mendesak. Namun, di balik kemudahan tersebut, pinjol ilegal justru menyimpan risiko besar yang dapat merugikan kondisi finansial, mental, hingga sosial peminjam.
Di Indonesia, lembaga yang berwenang mengawasi industri jasa keuangan adalah Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Setiap layanan pinjaman online yang aman wajib terdaftar dan memiliki izin resmi dari OJK. Jika tidak tercantum dalam daftar tersebut, maka layanan pinjaman tersebut dapat dipastikan berstatus ilegal.
Keberadaan pinjol ilegal menjadi ancaman serius karena beroperasi di luar pengawasan hukum. Oleh sebab itu, masyarakat perlu memahami karakteristik, bahaya, serta cara menghindarinya agar tidak terjerat masalah keuangan di kemudian hari.
Apa Itu Pinjol Ilegal?
Pinjaman online ilegal adalah praktik pemberian pinjaman uang berbasis digital yang tidak terdaftar dan tidak memiliki izin resmi dari OJK. Layanan ini biasanya menetapkan bunga dan biaya tinggi serta menerapkan metode penagihan yang tidak manusiawi.
Sebagian besar pinjol ilegal juga tidak terdaftar secara hukum sebagai perusahaan di Indonesia. Kondisi ini membuat konsumen tidak memiliki kepastian hukum apabila terjadi sengketa atau penyalahgunaan data pribadi.
Bahaya dan Risiko Pinjol Ilegal
Penggunaan jasa pinjol ilegal dapat menimbulkan berbagai dampak serius, di antaranya:
Bunga tidak masuk akal
Pinjol ilegal kerap menerapkan suku bunga jauh di atas ketentuan yang berlaku. Sebagai perbandingan, batas bunga yang diperbolehkan berada pada kisaran 0,067% hingga maksimal 0,3% per hari, tergantung jenis pinjaman. Jika bunga harian melebihi angka tersebut, maka pinjaman tersebut patut dicurigai sebagai ilegal.
Teror dan intimidasi penagihan
Penagihan dilakukan dengan cara tidak etis, mulai dari ancaman, penyebaran fitnah, hingga pelecehan verbal terhadap peminjam yang terlambat membayar.
Akses berlebihan ke perangkat pribadi
Pinjol ilegal sering meminta izin mengakses kontak, galeri, foto, dan pesan singkat. Data tersebut kemudian disalahgunakan untuk menekan atau mengintimidasi peminjam dan orang-orang terdekatnya.
Penyalahgunaan data pribadi
Data pribadi yang diberikan berisiko digunakan untuk kepentingan yang merugikan, terutama saat terjadi gagal bayar.
Penyebaran data dan pencemaran nama baik
Banyak kasus menunjukkan pinjol ilegal menyebarkan foto serta informasi utang ke kontak peminjam sebagai bentuk tekanan agar segera melunasi pinjaman.
Tidak ada perlindungan hukum
Karena tidak terdaftar secara resmi, peminjam tidak mendapatkan perlindungan dari OJK apabila terjadi kebocoran data atau tindakan sewenang-wenang.
Biaya administrasi tidak transparan
Pinjol ilegal sering membebankan biaya tambahan yang tidak dijelaskan sejak awal dan melebihi batas kewajaran.
Ciri-ciri Pinjol Ilegal
Agar tidak terjebak, masyarakat perlu mengenali tanda-tanda pinjol ilegal berikut ini:
Persyaratan terlalu mudah
Pinjaman dapat diajukan tanpa verifikasi yang memadai, sehingga berisiko memberatkan peminjam di kemudian hari.
Proses pinjaman tidak transparan
Informasi mengenai bunga, tenor, dan biaya tambahan tidak dijelaskan secara rinci.
Penawaran melalui pesan pribadi
Penawaran dilakukan lewat SMS atau aplikasi pesan instan tanpa persetujuan, yang bertentangan dengan aturan layanan pinjam meminjam berbasis teknologi.
Tidak memiliki layanan pengaduan
Sebagian besar pinjol ilegal tidak menyediakan saluran resmi untuk keluhan nasabah.
Alamat kantor tidak jelas
Informasi kantor tidak tercantum atau sulit diverifikasi, sehingga menyulitkan peminjam saat terjadi masalah.
Cara Menghindari Pinjol Ilegal
Ada beberapa langkah yang dapat dilakukan untuk melindungi diri dari pinjol ilegal:
Cek legalitas di OJK
Pastikan penyedia pinjaman terdaftar dan berizin resmi melalui kanal resmi OJK.
Waspadai penawaran yang terlalu menggiurkan
Penawaran bunga rendah dengan syarat sangat mudah patut dicurigai.
Baca syarat dan ketentuan secara teliti
Pahami seluruh ketentuan, mulai dari bunga, tenor, hingga biaya tambahan sebelum menyetujui pinjaman.
Pinjaman online dapat menjadi solusi keuangan jika digunakan secara bijak dan melalui penyedia yang legal. Oleh karena itu, kehati-hatian dan literasi keuangan menjadi kunci utama agar masyarakat terhindar dari dampak buruk pinjol ilegal.
